立博体育官网ē透视车险新规三大亮点

作者:___ 时间:2019-11-27

新華社[記者 的拚音:jì zhě] 李延霞 王文帥

[中國 的英 文:China]保監會8日出台《關於加強機動車輛商業保險條款費率[管理 的英 文:managing][通知 的英 文:supercup]》,通過完善商業車險條款費率管理製[度 的拚音: dù],促進保險公司條款費率擬訂更加[科學 的英 文:Science]合理,承保理賠[服務 的拚音:fú wù]更加規範標準。總體來看,此次改革方案體現了三大亮點:強化消費者利益保障、突出市場化改革方向、穩步推進防範風險。

亮點一

關注熱點、難點[問題 的拚音:wèn tí]

強化消費者利益保障

[隨著 的英 文:Along with]我國商業車險市場不斷地發展、完善,現行的商業車險條款費率已不能[滿足 的英 文:meet]人民群眾日益提高的保險需求,保險公司也存在承保理賠服務不到位等各種問題。尤其是去年以來,廣大[公眾 的英 文:Public]對車險合同中“高保低賠”、“無責不賠”等不合理條款的質疑一直不斷,車險改革已是勢在必行。

[可以 的拚音: kě yǐ]看到,在此次出台的車險新規中,廣大公眾關心的熱點問題得到了回應。針對“高保低賠”,《通知》規定,保險公司和投保人應當按照市場公允價值協商確定被保險機動車的實際價值,保險公司應當與投保人協商約定保險金額。針對“無責不賠”,《通知》規定,因第三者對被保險機動車的損害而造成保險事故的,保險公司自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額範圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利,保險公司不得通過放棄代位求償權的方式拒絕履行保險責任■立博体育官网金融中心■。

在如實告知方麵,《通知》規定保險公司應當在投保單首頁最顯著的[位置 的拚音:wèi zhi],用紅色四號以上[字體 的英 文:Typeface]增加“責任免除特別[提示 的拚音:tí shì]”,對保險條款中免除保險公司責任的條款作出足以引起投保人[注意 的英 文:危險信號]的提示,並采用通俗易懂的方式,對該條款的內容以書麵或者口頭[形式 的拚音:xíng shì]向投保人作出明確說明■立博体育官网免费服务■。同時,商業車險條款應當將[所有 的拚音:suǒ yǒu]涉及免除保險公司責任的條款集中放在責任免除項下列明,並采用加黑等足以引起投保人注意的方式進行提示。

專家表示,[這些 的拚音:zhè xie]細化的規定和具體措施,進一步規範了保險公司的承保和理賠行為,在保險合同的具體技術層麵對近年來公眾關注的具體熱點爭議問題給出合理反饋和製度安排,在維護[保護 的英 文:protects]投保人、被保險人合法權益的方麵作出了有針對性的努力。

亮點二

差異化[產品 的拚音:chǎn pǐn]費率[[形成 的英 文:caused] 的拚音:xíng chéng]機製

市場化改革邁出關鍵一步

此次車險新規的一個[重要 的英 文:important]特點就是差異化。根據分類監管的理念,對不同的保險公司規定了差別化的車險產品[開發 的拚音:kāi fā]機製。一般的保險公司,可以參考和使用行業協會製定的示範條款,並使用行業參考純損失率擬訂本公司的商業車險費率。同時從鼓勵創新的角度出發,[允許 的拚音:yǔn xǔ]符合條件的公司根據自有數據自行確定條款費率,以打破單一模式,滿足多樣化的市場需要,但同時采用更加嚴格的監管標準。

《通知》規定了保險公司自主開發商業車險條款費率的條件,[包括 的拚音:bāo kuò]保險公司必要的償付能力、產品開發能力、風險管控能力,如經營商業車險[業務 的拚音:yè wù]3個完整會計年度以上、經審計的最近連續2個會計年度綜合[成本 的英 文:cost]率低於100%且償付能力充足率高於150%、擁有30萬輛以上機動車輛商業保險承保數據、具備專業的研發管理團隊和業務信息係統等。

保監會有關[負責 的拚音:fù zé]人表示,通過實行差別化的車險產品開發機製,一方麵為車險產品創新提供了製度基礎,能更好滿足市場多元化的保險需求,促進市場從單純的[價格 的拚音:jià gé]競爭向以產品創新和服務創新為核心的競爭方式轉型。另一方麵通過設定較嚴格的獨立開發條件,鼓勵經營穩健、財力狀況良好的公司開發個性化產品及擴展責任,更好滿足社會對商業車險保險保障的需要。

亮點三

改革穩健推進

防範行業風險

從此次改革方案看,穩健是一個貫穿始終的因素。為防止車險惡性競爭情況重現,改革采取循序漸進的推進方式,對保險公司的自定費率,監管部門將根據綜合成本率和償付能力水平進行動態監管。

通知規定,根據公司自有數據擬訂商業車險條款和費率的保險公司,如果上年度償付能力充足率低於150%,或連續兩個會計年度綜合成本率高於100%,由保監會責令停止使用根據公司自有數據擬訂的商業車險條款和費率。通知建立了商業車險條款費率動態調整機製,規定保險公司應當根據[曆史 的拚音:lì shǐ]經驗數據、經營情況和[準備 的英 文:ready to]金提取等實際情況,每年對商業車險費率進行合理性評估驗證。保險公司最近2個會計年度[平均 的英 文:an average]商業車險綜合賠付率與商業車險預定賠付率相差較大的,應當向保監會報告說明原因。此外,商業車險產品違反規定的,“保監會將責令停止使用、限期修改;情節嚴重的,可以在一定期限內禁止申報新的保險產品”。

專家表示,這些明確的規定,從源頭上確保了隻有經營穩健、財務狀況良好的公司才能調整保險責任和條款費率,防止了行業[出現 的拚音:chū xiàn]係統性風險。

新華社北京3月8日電

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